מתי מומלץ להתחיל תכנון פרישה לפנסיה?
תכנון פרישה כדאי ומומלץ להתחיל בגיל מוקדם ככל האפשר.
כלומר, לפחות מגיל 50 אם לא התחלתם בגיל מוקדם יותר.
חשוב לזכור שמטרת היעד שלנו היא להגיע לגיל פרישה עם מקסימום נכסים פנסיוניים ונכסים פיננסיים.
על מנת שנוכל להגיע לגיל פרישה עם מקסימום מקורות פיננסיים צריך לדאוג לטפל בכספים המנוהלים לאורך כל החיים: סוג תוכנית, הרכב ביטוחי, תשואה, דמי ניהול וכו'.
כדי שנהיה בשליטה מלאה, מומלץ לבצע תכנון מקיף של כל התוכניות השונות אחת לתקופה.
המטרה העיקרית היא להגיע ליחס תחלופה גבוה ככל שניתן. כלומר יחס גבוה ככל שאפשר בין ההכנסות לאחר גיל הפרישה לבין ההכנסות ערב הפרישה.
רוב החוסכים יגיעו ליחס תחלופה של 40%-60% מהשכר אותו הרוויחו ערב הפרישה.
ככל שנתקרב לגיל הפרישה ישנה משמעות גדולה יותר לתכנון פרישה לפנסיה, הגדרת יעדים ותכנון מקורות הכנסה למול ההוצאה הנדרשת.
מתכנן פרישה? חשוב שתזכור!
משיכת פיצויים לאורך 32 שנות העבודה שקדמו לגיל הפרישה פוגעת בפורש בגיל הפרישה ומקטינה את הפטור העתידי אותו יקבל בגיל הפרישה. על כך עוד נרחיב רבות בהמשך.
כשאני שואל לקוחות שאני פוגש "כמה פנסיה תהיה לך?", התשובה כמעט תמיד היא: "אני לא יודע".
תכנון פרישה – לסיכום
תכנון פרישה כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר על מנת למקסם את החיסכון הפנסיוני ולבצע תכנון מוקדם של מקורות ההכנסה העתידיים.
