מה כולל יעוץ פרישה לפנסיה?
- איתור כל החסכונות הפנסיוניים ופוליסות הביטוח שנצברו לאורך כל השנים
- קבלת דוח פנסיוני מפורט הכולל את כל סוגי החסכונות הקיימים לפורש: קרנות פנסיה וותיקות, קרנות פנסיות חדשות, פוליסות ביטוח, קופות גמל, קרנות השתלמות וכו'.
- ניתוח התיק הפנסיוני ומימוש החיסכון באופן האופטימלי ביותר עבור החוסך תוך דגש על האפשרויות העומדות בפני החוסך: משיכה הונית, משיכת קצבה חודשית, בחינת כדאיות כלכלית בשינוי האפיק הפנסיוני תוך דגש על הביטי המס.
- תכנון מס לפרישה הכולל טיפול במענקי פרישה, פטור ממס על פיצויים ומענקי פרישה, פטור ממס על קצבת הפנסיה.
- מילוי הטפסים הרלוונטיים לפקיד שומה וקבלת כל האישורים הנדרשים: טופס 161א - הודעת עובד על סיום העסקה, טופס 161ד - קיבוע זכויות ובקשה לפריסת מס ( טופס 116ג).
- תכנון כלכלי עתידי לפורש תוך ניצול הטבות מס מקסימליות. התכנון כולל בדיקת הכנסות והוצאות של התא המשפחתי ותכנון תזרים מזומנים לאחר הפרישה.
אז למי מתאים ייעוץ פרישה לפנסיה?
ייעוץ פרישה לפנסיה מתאים לשכירים, בכירים, בעלי שליטה ועצמאיים בגילאי 55 ומעלה.
אנו ממליצים להיערך מבעוד מועד ולא לחכות למועד הפרישה בפועל על מנת למקסם את החיסכון הפנסיוני וניצול הטבות מס מקסימליות.
מה צריך להכין לקראת יעוץ פרישה לפנסיה?
מומלץ לאסוף את המסמכים הבאים לצורך הכנה לפרישה לפנסיה:
- טופס 161 (סיום העסקה) מהמעסיק האחרון
- סימולציה לפרישה (דוח פרופורמה) – ניתן לקבל ממדור השכר.
- במקרה של פרישה בגיל פרישה (62 לנשים / 67 לגברים), ולצורך ביצוע קיבוע זכויות, נדרש טפסי 161 מכל המעסיקים לרבות אישורי פקיד שומה שהתקבלו ב-32 שנות העבודה שקדמו לגיל הזכאות.
שימו לב: לא נדרש איסוף דוחות של החיסכון הפנסיוני. אנו מבקשים מידע מקיף של הפורש ממשרד האוצר ומרכיבים תמונה פנסיונית מלאה.
שימו לב
תכנון פרישה ותכנון מס לפרישה הינו תהליך בלתי הפיך. תכנון פרישה נכון ומקסום הטבות מס בצורה אופטימלית יכול לחסוך עשרות אלפי ש"ח בחיי הפורש. אנו ממליצים לעבור הליך פרישה ע"י יועץ פרישה מקצועי, מומחה למיסוי ופרישה על מנת לנצל בצורה אופטימלית את החיסכון הפנסיוני ולא לשלם מס מיותר.
צריכים מידע נוסף?
היכנסו למרכז הפרישה וקבלו את כל המידע אודות פרישה מעבודה.
