איך בוחרים מנהל תיקים מקצועי לניהול תיקים מוצלח?
בבחירת מנהל התיקים חשוב לבדוק את הפרמטרים הבאים:
ניסיון העבר של מנהל התיקים, מקצועיות ומערך הצוות המנהל את ההשקעות, התמחות מנהל התיקים, עלות ניהול התיק ועוד.
חשוב לבחון את כל הפרמטרים לפני מתן יפוי כח למנהל התיקים על מנת למקסם את החיסכון ולמזער את הסיכון.
ישנם המון גופים העוסקים בניהול תיקים. חשוב לבחור גוף מוסדי אשר מפוקח ע"י רשות לניירות ערך וכפוף לרגולציה של משרד האוצר והרשות לניירות ערך.
בתי השקעות מוסדיים לדוגמא: אלטשולר שחם ניהול תיקים בע"מ, מיטב דש ניהול תיקים בע"מ, IBI ניהול תיקים בע"מ, מור ניהול תיקי השקעות בע"מ, הראל ניהול תיקים, מגדל שוקי הון בע"מ ועוד.
מי רשאי לנהל עבור הלקוח את החשבון המנוהל?
חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה 1995 קובע הוראות בדבר מי רשאי לעסוק בניהול תיקי השקעות. רשות ניירות ערך מעניקה רישיונות ליחידים ו/או תאגידים אשר עומדים בתנאים הנדרשים בחוק ומפקחת על בעל רישיון. ניהול ההשקעות יבוצע על ידי מנהלי השקעות בעלי רישיון כדין. חוק זה קובע את התנאים לקבלת רישיון לניהול תיקים לבתי השקעות ולמנהלי תיקים העומדים בתנאים הנדרשים.
כמה עולה ניהול השקעות?
עלות ניהול השקעות משתנה בהתאם לבית ההשקעות, אפיק השקעה רצוי, סכום מנוהל וטווח ההשקעה. העלות של ניהול השקעות משתנה בין בית השקעות אחד לאחר ובדר"כ עומדת על דמי ניהול השקעות שנעים בין 0.5%-0.8% תלוי בהיקף התיק המנוהל ובית ההשקעות המנהל.
איזה תיק השקעות מתאים לי?
ישנם אינסוף אפשרויות לסוגים של תיקי השקעות. בבחירה של תיק השקעות חשוב להבין את טווח ההשקעה, רמת סיכון רצויה ופיזור סיכונים על פני מספר אפיקים.
מדיניות ההשקעה משתנה בין תיק השקעות אחד לאחר ומותאמת לצרכים האישיים של כל לקוח.
להלן מספר דוגמאות של תיקי השקעות אפשריים:
תיק השקעות מנוהל מסורתי
תיק השקעות מנוהל זהו הסוג הנפוץ ביותר של תיקי ההשקעות. לרוב, לאחר אפיון צרכים, מנהל ההשקעות יבנה עבורכם תיק גלובלי מפוזר עם מס' אפיקים עיקריים: מניות בארץ, מניות בחו"ל, אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי. בתיק יכול להיות מורכב בהחזקה ישירה של ניירות ערך או בצורה עקיפה דרך קרנות נאמנות המנהלות תיקים מגוונים. המטרה היא לייצר פיזור סיכונים גדול ולהתפרס על מס' אפיקי השקעה על מנת לפזר את הסיכונים בין הסקטורים השונים.
תיק השקעות עוקב מדדים
תיק השקעות הבנוי מקרנות מחקות מדד ועוקב אחר "תיק השוק" באופן יעיל, חסכוני ומקצועי, תוך התאמה למצב השווקים ולרמת הסיכון הנכונה עבורך.
תיק זה ברובו מחזיק במדדים המרכזיים בארץ ובעולם ועוקב אחרי המדדים השונים בסקטור המניות, אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתיים.
מדדי מניות לדוגמא: מדד ת"א 135, מדד ת"א 100, מדד S&P 500, מדד NASDAQ 100, מדד Nikkei, מדד Euro Stoxx 50, מדד DAX ועוד.
מדדי אג"ח קונצרי לדוגמא: מדד תל בונד 60, מדד IBOXHY, מדד IBOXIG 30 ועוד.
יתרונות מרכזיים:
- פיזור – פיזור גאוגרפי וסקטוריאלי רחב, ללא חשיפה וסיכון לנייר ערך בודד.
- נזילות – אפשרות למימוש מיידי, ללא תלות בהיקף הסחירות השוק.
- מס – הרווחים הנצברים מאג"ח ומניות חוזרים לקרן ומושקעים מחדש. המס משולם בסוף התקופה.
- עלות – מכשיר השקעה חכם, שקוף, עם עלויות נמוכות.
- גמישות – שינוי פשוט ומהיר של תמהיל ההשקעות.
ניהול תיק השקעות בחו"ל
תיק השקעות המנוהל בחו"ל עם פיזור אפקטיבי של נכסים בתיק ההשקעות ופיזור נכסים גאוגרפי וסקטוריאלי.
התיק מנוהל בחשבון בנק בארץ או בחו"ל לבחירתך.
יתרונות מרכזיים:
- מגוון רחב של נכסים פיננסיים והזדמנויות השקעה בשוק הגלובלי.
- חשיפה למכשירים פיננסיים מתוחכמים ומתקדמים.
- פיזור נכסים – גאוגרפי, מדיני וסקטוריאלי.
- פיזור מטבעי.
- שווקים גדולים ומשוכללים, שאינם תמיד במתאם לשוק המקומי.
תיק דיבידנד מנוהל
תיק הכולל מניות ואיגרות חוב באפיקים שונים. בחירת ניירות הערך מתמקדת בכאלה המניבים תזרים מזומנים באמצעות דיבידנדים ו"קופונים" (תשלומי ריבית).
זהו תיק המתאים למי שמעוניין לייצר הכנסה שוטפת מתיק ההשקעות ומתמקד בניירות ערך ואג"חים שמשלמים דיבידנדים.
יתרונות מרכזיים:
- תזרים – מאפשר השקעה מוטת תזרים וממוקדת בנכסים מניבים.
- תכנון אסטרטגי – בנייה מראש של עוגת הנכסים ושילוב התיק כמכשיר ממוקד השקעה, לצד תיק סולידי יציב.
- מס – שילוב נכון בין מכשירי השקעה בעלי יתרון מיסוי והתאמה אישית (IRA , תיקון 190).
- השקעה בראש שונה – רכיב השקעה ייחודי, המתאים לבעלי תיק השקעות "מסורתי".
- חלופה – מאפשר חלופה מפוזרת ונזילה להשקעה בנכס מניב ריאלי.
ניהול תיק השקעות איך זה עובד?
שלב ראשון – שלב ראשון בניהול תיק השקעות הוא בחירת בית השקעות, בחירת סוג התיק ובחירת מנהל התיק. אנו נסייע בבחירה מותאמת אישית שמתאימה לצרכים האישיים של כל אדם.
שלב שני – קביעת פגישה אישית. בפגישה אישית עם מנהל קשרי הלקוחות, תכיר את פעילות בית ההשקעות הנבחר וחברת ניהול התיקים לעומק, תיחשף לאופן בו חברת ניהול התיקים מנהלת תיקי השקעות ותקבל מידע אודות קביעת מדיניות ההשקעה, העלויות והניהול השוטף של תיק ההשקעות.
שלב שלישי – פתיחת התיק ומתן יפוי כח. בשלב זה אנו נפתח עבורך את תיק ההשקעות בבנק שלכם, נחיל את הסכם דמי הניהול של בית ההשקעות ומתן יפוי כח למנהל התיקים לבצע פעולות של קנייה ומכירה של ניירות ערך בתיק המנוהל.
שלב רביעי – מעקב ובקרה. תוכלו לצפות בתיק האישי באזור האישי שלכם בבנק, תקבלו דוחות כל רבעון עם ביצועי התיק והשוואה למדדים נבחרים.
