ראשית, יש לבצע הבחנה בין אדם שנפטר תוך כדי עבודתו (שארי מבוטח פעיל/לא פעיל) לבין אדם שנפטר לאחר שהתחיל לקבל פנסיה חודשית (שארי פנסיונר)
במידה והנפטר היה מקבל פנסיה חודשית ערב פטירתו (שארי פנסיונר)
ישנה זכאות לקצבת שארים בהתאם להגדרות החוק/תקנון/פוליסה ובהתאם לכיסוי שארים הקיים.
עובדי מדינה (פנסיה תקציבית) – אשר מקבלים קצבה ממנהל הגמלאות / שירות המדינה
שאריו של עובדי מדינה המקבלים פנסיה חודשית ע"י מנהל הגמלאות במשרד האוצר, זכאים לקבלת קצבת שארים בהתאם לחוק שירות מדינה.
להלן שיעור הקצבה המגיע לשאירי גימלאי הזכאי לקצבת פרישה:
בחודש הפטירה תשולם הקצבה במלואה והתשלום לשאירים מתחיל בחודש שלאחר הפטירה.
- לבן זוג – אם היה בן זוגו לפחות 3 שנים שקדמו לפטירתו או נולד להם ילד, כל עוד לא נישא או שאינו ידוע בציבור של אחר – 60% מקצבת הנפטר, אך לא יותר מ-40% מהמשכורת הקובעת. האמור לעיל לא יחול לגבי בני זוג שהיתה ביניהם פרידה של קבע.
- ליתומים כאשר יש בן זוג הזכאי לקצבה- 15% מקצבת הנפטר לכל יתום עד גיל 20 ואם משרתים בצה"ל עד גיל 21 (או עד לשחרור מצה"ל המוקדם מבין שניהם)
- ליתומים כשאין בן זוג הזכאי לקצבה – 15% מקצבת הנפטר לכל יתום ובתוספת 25% מהקצבה לכלל היתומים, אף אם אין יותר מיתום אחד. עד גיל 20 ואם משרתים בצה"ל עד גיל 21 (או עד לשחרור מצה"ל המוקדם מבין שניהם)
לתלויים – אשר תלותם בנפטר מבחינה כלכלית ואין אחרי הנפטר לא בן זוג ולא יתומים הזכאים לקצבה – 20% מהקצבה לכל אחד - קצבת שארי פנסיונר לא יעלו על 90% מקצבתו של הנפטר.
- אם בן זוג הנפטר היה בן זוגו פחות מ-3 שנים לפני פטירתו – ישולם לבן הזוג מענק כקצבה שהיה זכאי (60% מקצבת הנפטר) כפול 12.
- שאיר המקבל קצבה על פי חוק הגמלאות נישא וחי עם ידוע/ה בציבור לא זכאי לקצבת שאירים וזו תופסק. בנוסף ישולם לו מענק של 36 קצבאות – מחצית עם נישואיו והמחצית השניה בתום שנתיים ממועד הנישואים. במקרה של פקיעת הנישואים החדשים ישוב לקבל את קצבת השאירים שלו תוך השבה של המענק ששולם לו.
סעיף 50 לחוק הגמלאות קובע כי הזכות לתביעת קצבה בגין גמלאי שנפטר מתיישנת לאחר שנתיים.
עובדי מדינה (פנסיה תקציבית) – שארי עובד שנפטר בשירות
להלן שיעור הקצבה המגיע לשאירי עובד שנפטר בזמן שירותו, והוא שירת לפחות שלוש שנים:
- לבן זוג – מי שהיו בני זוג בשעת מות הגימלאי/ת, לרבות ידועים בציבור אשר גרו יחד, תשולם לבן הזוג קצבה בשיעור של 40% מהמשכורת הקובעת. האמור לעיל לא יחול לגבי בני זוג שהיתה ביניהם פרידה של קבע (גם אם היו נשואים).
- ליתומים כאשר יש בן זוג הזכאי לקצבה – ילדי העובד שנפטר זכאים לקצבת שאירים עד הגיעם לגיל 20 ואם משרתים בצה"ל עד גיל 21 (או עד שחרור מצה"ל, לפי המוקדם מבין שניהם) בשיעור של 10% מהמשכורת הקובעת לכל יתום ובתוספת 5% לכלל היתומים גם אם אין יותר מיתום אחד.
- ליתומים כאשר אין בן זוג הזכאי לקצבה- ילדי העובד שנפטר זכאים לקצבת שאירים עד הגיעם לגיל 20 ואם משרתים בצה"ל עד גיל 21 (או עד שחרור מצה"ל, לפי המוקדם מבין שניהם) בשיעור של 15% קצבה מהמשכורת הקובעת לכל יתום בתוספת 15% לכלל היתומים גם אם אין יותר מיתום אחד.
- לתלויים (אח או הורה או אדם אחר אשר היו תלויים בנפטר מבחינה כלכלית) – 10% קצבה לכל אחד ובאין אחרי הנפטר לא בן זוג ולא יתומים הזכאים לקצבה – 15% קצבה מהמשכורת הקובעת לכל אחד.
- עובד שנפטר לאחר 3 שנות שירות רשאים שאריו, אם השתכנע הממונה כי הבחירה היא לטובתם, לבחור בפיצוי פיטורין במקום קצבה. תשלום הפיצויים נעשה באמצעות המשרד שבו הנפטר עבד.
חשוב להדגיש שסך קצבאות לשארים של עובד שנפטר לא יעלו על 70% מהמשכורת הקובעת של העובד.
להגשת תביעת שארים באופן מקוון למשרד האוצר לחץ כאן >
פנסיה ותיקה (קרנות פנסיה ותיקות שבהסדר) – מבטחים, מקפת, קג"מ, נתיב, פועלים חקלאיים, פועלי בניין, אגד, הדסה, הראל העל, גלעד, יוזמה, מגן, עתודות, עתידית, סוכנות יהודית, עורכי דין
להלן הנחיות למימוש קצבת שארים לשארי פנסיונר (לאחר שהתחיל לקבל פנסיה):
הזכאות לקצבת שארים במסלול זה הינה אך ורק לזכאים הבאים:
- בן/בת זוג שהם אלמן/אלמנה בהתאם להגדרה בתקנון הקרן
- ילדים עד גיל 21
- ילדים מעל גיל 21 בתנאי שאינם עומדים ברשות עצמם – במקרים מיוחדים ובהתאם להצהרה
- הורים בתנאי שאינם עומדים ברשות עצמם – במקרים מיוחדים ובהתאם להצהרה
תנאים להכרה באלמן/אלמנה:
היה בן/בת זוג של הפנסיונר ביום הפטירה ובלבד שהתקיים אחד מאלה:
- היו לבני זוג לפני חודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה וגרו יחד לפחות שנה עד לפטירה.
- במקרה שהיו לבני זוג לאחר חודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה, צריכים להתקיים שני התנאים הבאים:
א. גרו יחד לפחות שנתיים עד למועד הפטירה.
ב. במועד הפטירה, האלמן/ה הגיע/ה לגיל קצבת זקנה.
שאיריו של פנסיונר שנפטר יהיו זכאים לקצבת שאירים בשיעור קבוע מהקצבה האחרונה ששולמה לפנסיונר:
- אלמן/ה – 60% מהקצבה
- יתום – 20% מהקצבה
- יתום משני הוריו – 40% מהקצבה
- הורה נתמך (של המנוח/ה או של בן/ת הזוג) – 15% מהקצבה
סך כל הקצבאות לשאירים לא יעלה על 100% מהקצבה
**יתכן שוני בהגדרות שארים בהתאם לתקנון הקרן המעודכן
קרן פנסיה חדשה
פטירה לאחר קבלת פנסיה
בקרן פנסיה חדשה המנגנון של תשלומי שארים לאחר שהמבוטח התחיל לקבל פנסיה, נקבעת בהתאם למסלול שבחר הנפטר רגע לפני שהתחיל לקבל קצבה.
הסבר: כאשר אדם ממש קצבה מקרן פנסיה חדשה, עליו לבחור מסלול לשאריו וליורשיו. ניתן לבחור מסלול של בין 30% לאלמנה עד 100% לאלמנה וגם הבטחת תשלומים בין 0 ל-240 תשלומים.
מנגנון זה יקבע כיצד ישולמו קצבאות שארים במקרה פטירה ובהתאם לבחירה שביצע המנוח טרם קבלת הקצבה.
לפיכך, יש לפנות לגוף המנהל לצורך קבלת מידע אודות קצבאות השארים.
פטירה לפני קבלת פנסיה
במקרה של מבוטח פעיל
קצבת שארים תשלום לפי הפירוט הבא:
בן זוג – זכאות ל-60% מהשכר הקובע לכל ימי חייו (אלא אם כן נבחר מסלול אחר בהצטרפות)
ילדים עד גיל 21 – סה"כ קצבאות שישולמו לילדים יהיו 40% מהשכר הקובע.
במקרה של מבוטח שאינו פעיל
במקרה של פטירה של עמית שאינו פעיל, תחושב קצבת השארים על בסיס היתרה הקיימת וגילאי השארים במועד הפטירה (לגבי בן/בת זוג או ילדים).
במידה ואין בן/בת זוג או ילדים – ישולם הסכום שנצבר ליורשים החוקיים ע"פ צו ירושה / צו קיום צוואה.
כדי לאפשר לשארים לקבל את הכספים כסכום חד פעמי ולא בתשלומים, נדרש להעביר את הצבירה טרם הפטירה לקופת גמל.
ביטוח מנהלים
בביטוח מנהלים לעיתים יש כיסוי לנכות ושארים ולעיתים הפיצוי הוא עקב כיסוי לביטח חיים המהווה תשלום חד פעמי למוטבים.
חשוב לבדוק את הכיסויים הביטוחיים שהיו בפוליסות ביטוח מנהלים של הנפטר ולבצע מימוש זכויות וקבלת הכספים בהתאם.
כל פוליסת מנהלים הינה אישית ולכן יש לבדוק באופן פרטני את הכיסויים שהיו בפוליסה ביום קרות מקרה הביטוח.
