תכנון פרישה – מתי מתחילים?

מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה? מתי להתחיל מול הגופים המוסדיים ומס הכנסה? כל השאלות והתשובות

עודכן לאחרונה:

6 בינואר 2021

עדי שהרבני

עודכן לאחרונה: 6 בינואר 2021

מתי מומלץ להתחיל תכנון פרישה לפנסיה?

תכנון פרישה כדאי ומומלץ להתחיל בגיל מוקדם ככל האפשר.

כלומר, לפחות מגיל 50 אם לא התחלתם בגיל מוקדם יותר. מומלץ להיוועץ ביועץ פרישה

חשוב לזכור שמטרת היעד שלנו היא להגיע לגיל פרישה עם מקסימום נכסים פנסיוניים ונכסים פיננסיים.

על מנת שנוכל להגיע לגיל פרישה עם מקסימום מקורות פיננסיים צריך לדאוג לטפל בכספים המנוהלים לאורך כל החיים: סוג תוכנית, הרכב ביטוחי, תשואה, דמי ניהול וכו'.

כדי שנהיה בשליטה מלאה, מומלץ לבצע תכנון מקיף של כל התוכניות השונות אחת לתקופה.

המטרה העיקרית היא להגיע ליחס תחלופה גבוה ככל שניתן. כלומר יחס גבוה ככל שאפשר בין ההכנסות לאחר גיל הפרישה לבין ההכנסות ערב הפרישה.

רוב החוסכים יגיעו ליחס תחלופה של 40%-60% מהשכר אותו הרוויחו ערב הפרישה.

ככל שנתקרב לגיל הפרישה ישנה משמעות גדולה יותר לתכנון פרישה לפנסיה, הגדרת יעדים ותכנון מקורות הכנסה למול ההוצאה הנדרשת.

מתכנן פרישה? חשוב שתזכור!

משיכת פיצויים לאורך 32 שנות העבודה שקדמו לגיל הפרישה פוגעת בפורש בגיל הפרישה ומקטינה את הפטור העתידי אותו יקבל בגיל הפרישה. על כך עוד נרחיב רבות בהמשך.

כשאני שואל לקוחות שאני פוגש "כמה פנסיה תהיה לך?", התשובה כמעט תמיד היא: "אני לא יודע".

תכנון פרישה – לסיכום

תכנון פרישה כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר על מנת למקסם את החיסכון הפנסיוני ולבצע תכנון מוקדם של מקורות ההכנסה העתידיים.

לקריאה נוספת

פדיון רעיוני – הנחיות לקבלת החזר מס לפי סעיף 125ד’

תיקון 190 – הטבת מס לגימלאים שיש להם קצבת פנסיה

יובלים פמילי אופיס

ייעוץ פרישה לפנסיה

משקיעים כשירים

אהבתם? שתפו עם חברים!

שיתוף ב email
שתפו במייל
שיתוף ב twitter
שתפו בטוויטר
שיתוף ב facebook
שתפו בפייסבוק
שיתוף ב whatsapp
שתפו בוואטסאפ
שיתוף ב email
שיתוף ב twitter
שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp

רוצה להשאר מעודכן?

הירשמו לניוזלטר שלנו, לקבלת עדכונים וטיפים להתנהלות פיננסית טובה יותר.

רוצה להתייעץ עם המומחים שלנו?

משרדנו מספק שירות מקצועי בתחום הפיננסי. אתם מוזמנים להשאיר פרטים ואחד מאנשי המקצוע שלנו יצור אתכם קשר תוך יממה ויספק לכם מענה ושירות מקצועי

כתבות נוספות שתאהבו

אינפוגרף
תיהיו הראשונים שתקבלו

יש לנו עוד המון תכנים איכותיים בשבילך!

כתבות עם טיפים להתנהלות פיננסית נכונה, השקעה בשוק ההון ועוד